¿QUÉ PASA SI ESTÁ INVIRTIENDO EN SUS AÑOS?

Cuando tienes treinta años, el juego está cambiando. Especialmente cuando se trata de su situación financiera.

Ya no estás en el paraíso de tus veinte años, donde el retiro parecía tan lejano. Sus treinta años son el momento adecuado para tomar en serio el ahorro de dinero para el futuro.

Explore estos 7 consejos para comenzar:

1. Haga que sus ahorros para la jubilación sean automáticos
Lo más probable es que, probablemente no quieras trabajar para siempre, ¿o sí?

Por supuesto no.

Los datos de la Oficina del Censo de 2010 mostraron que el 30.8% de las personas de entre 65 y 69 años de edad (edad de jubilación típica) aún trabajaba en empleos de tiempo completo o parcial. Elegir depender de la Seguridad Social para cubrir sus gastos de manutención durante sus años de jubilación no es una decisión inteligente.

Eso significa que debe hacer un favor a su futuro yo de 65 años y establecer un fondo de jubilación si aún no lo ha hecho.

Esto podría ser un IRA tradicional o un Roth IRA, o ambos.

También debería estar ahorrando a través del programa de ahorro para la jubilación de su empleador; usualmente un 401 (k) o 403 (b).

Para tener una idea de cuánto debe ahorrar, hay muchas calculadoras útiles en línea que tienen en cuenta las posibles edades de jubilación y el nivel de vida deseado.

El uso de una de estas herramientas como guía lo ayudará a comprender cuánto debe ahorrar cada mes para cumplir con sus objetivos de jubilación.

2. Crea tu propio fondo de emergencia
Mira, la vida nos sucede a todos. Un famoso boxeador probablemente lo haya dicho mejor:

“Todos tienen un plan” hasta que les pegan un puñetazo en la boca “. Mike Tyson

Por mucho que odiemos pensar en ello, podrías perder tu trabajo, tu auto podría descomponerse, tu perro podría enfermarse … está bien, entiendes la idea.

Entonces, lo más importante que puede hacer antes de volverse loco y invertir todo su dinero en inversiones es abrir una cuenta de ahorro y mantener algo de dinero extra en ella. Esto va a estar allí solo en caso de emergencia.

Entonces, ¿cuánto deberías poner allí? No hay una respuesta correcta para todos, pero un buen punto de partida es tener al menos seis meses de gastos de subsistencia almacenados. Si tienes una familia para apoyar, puede que no sea una mala idea hacer un poco más tu colchón.

Un punto más acerca de su cuenta de ahorros: asegúrese de encontrar un banco que ofrezca una buena tasa de interés. Las mejores cuentas de ahorro son en realidad de los bancos en línea (Ally y Discover tienen buenos), no sus bancos tradicionales de ladrillo y mortero. Como no tienen demasiados gastos generales como los bancos normales, estos tipos pueden pagarle una tasa de interés más alta sobre su dinero. Hasta diez veces más alto en muchos casos.

3. Prepare planes separados para compras clave
Es probable que realice algunas compras importantes de vida en sus treintas. Casa, autos, una gran boda. Todo puede sumar bastante rápido.

Como cada objetivo es muy diferente con respecto a sus horizontes temporales y la cantidad de dinero requerida, es útil establecer planes separados para llegar a cada uno.

Una vez que tenga su cantidad de ahorro mensual para cada objetivo, puede navegar en piloto automático sin preocuparse por cuándo o incluso si logrará sus objetivos de ahorro.

4. Hacer inversiones en un seguro de vida de calidad
Si alguien de su familia depende de usted para obtener ingresos futuros (léase: sus hijos o su cónyuge), debe asegurarse de que se ocupen de ellos en caso de que le ocurra algo.

Afortunadamente, las pólizas de seguro de vida para la mayoría de los 30 son muy asequibles.

Una política decente puede ayudar a pagar su hipoteca u otra deuda, y proporcionar activos para que sus sobrevivientes puedan vivir de ellos. Definitivamente, una base que desea asegurarse de haber cubierto.

5. Esté atento con los honorarios
A pesar de que sus treinta años son un poco tarde para comenzar a ahorrar e invertir, recuerde que es probable que tenga otros treinta o más años de trabajo a tiempo completo por delante.

Si todavía no lo hace, asegúrese de estar maximizando sus contribuciones anuales 401 (k) e IRA.

Aprovechar estos tipos de cuentas de inversión para la jubilación le brinda bonitos descuentos en sus impuestos, lo que finalmente le permite mantener en su bolsillo una parte mayor de su dinero duramente ganado.

Tan importante como llegar al máximo de sus cuentas de jubilación, es necesario mantenerse alerta cuando se trata de las tarifas que está pagando (tanto respecto de su asesor financiero, si lo tiene, como de las tarifas que le cuestan sus inversiones).

Lo difícil de las tarifas es que se ven tan inofensivas al principio porque son un porcentaje tan pequeño de su nido de huevos, pero recuerde, esas tarifas se agravarán en los próximos treinta años.

¡Debe mantener sus tarifas lo más bajo posible!

6. Prepare un plan de herencia
No es algo divertido de lo que hablar, pero es muy importante que tenga sus “asuntos en orden”, por así decirlo, incluso si su salud está bien en este momento.

El plan patrimonial predeterminado que todo el mundo tiene al nacer a menudo no tiene mucho sentido a medida que envejecemos y tenemos situaciones familiares más únicas. Continúe y suponga que necesita un testamento para asegurarse de que sus activos estén divididos cómo los quiere en caso de que fallezca.

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